Insurans nyawa, kaedah di mana sekumpulan besar individu menyamakan beban kerugian kewangan akibat kematian dengan mengagihkan dana kepada benefisiari mereka yang meninggal dunia. Insurans nyawa paling banyak dikembangkan di negara-negara kaya, di mana ia telah menjadi saluran simpanan dan pelaburan utama.
Baca Lebih Lanjut mengenai Topik ini: Insurans hayat Insurans hayat boleh didefinisikan sebagai rancangan di mana sekumpulan besar individu dapat menyamakan beban kerugian akibat kematian ...Setelah kematian diinsuranskan, benefisiari dapat memilih untuk menerima pembayaran sekaligus dari jumlah muka polisi insurans hayat, menerima hasil dalam jangka masa tertentu, meninggalkan wang dengan penanggung insurans sementara dan menarik minatnya, atau menggunakannya untuk membeli anuiti yang menjamin pembayaran tetap seumur hidup.
Empat jenis asas kontrak insurans hayat adalah jangka hayat, sepanjang hayat, kehidupan berubah-ubah, dan kehidupan sejagat. Di bawah kontrak insurans berjangka, jumlah perlindungan yang ditetapkan, seperti $ 50,000 atau $ 500,000, dikeluarkan untuk jangka waktu yang ditentukan. Premium pada polisi tersebut cenderung meningkat seiring bertambahnya usia, yang bermaksud bahawa kos premium akan lebih tinggi untuk seorang 60 tahun daripada seorang yang berusia 30 tahun. Ini berlaku untuk polisi baru dan juga pembaharuan dasar yang ada. Perlindungan akan berakhir pada akhir tempoh, dan tidak ada nilai tunai yang tersisa.
Insurans hayat keseluruhan, yang dijalankan sepanjang hayat tertanggung, dibuat dengan premium tetap dan jumlah pembayaran tetap. Sebilangan besar kontrak seumur hidup juga mengumpulkan nilai tunai yang dibayar semasa kontrak tersebut jatuh tempo atau diserahkan; nilai tunai kurang daripada nilai muka polisi. Walaupun premium tetap merupakan cara untuk mengawal kos di masa depan, pembayaran tetap tidak menawarkan peluang untuk melindungi terhadap inflasi.
Insurans hayat berubah-ubah adalah serupa dengan insurans hayat keseluruhan di mana pihak yang diinsuranskan memperoleh polisi insurans hayat premium tetap yang memberikan faedah kematian minimum. Namun, ia berbeza kerana pemegangan polisi yang diinsuranskan diperuntukkan kepada akaun pelaburan yang berubah-ubah (iaitu, portfolio yang melabur dalam sekuriti atau bon) yang beroperasi seperti dana bersama. Sekiranya akaun berjalan dengan baik, mereka dapat memberikan keuntungan yang besar dari nilai polisi yang diinsuranskan. Sekiranya mereka berprestasi buruk, mereka boleh mengakibatkan kerugian. Pendapatan dari akaun boleh digunakan untuk membayar premium tahunan atau boleh ditambah dengan nilai polisi.
Polisi insurans hayat sejagat dibezakan dengan premium fleksibel dan tahap perlindungan yang boleh disesuaikan. Walaupun perlindungannya tetap (tidak habis masa berlakunya, begitu juga insurans berjangka), nilai polisi mungkin berbeza-beza sesuai dengan prestasi pelaburan yang didasarkannya. Setelah premium awal dibayar oleh pihak yang diinsuranskan, mungkin tidak ada pembayaran premium yang dijadualkan secara kontrak, dengan syarat bahawa nilai tunai polisi mencukupi untuk membayar kos perlindungan setiap bulan (serta perbelanjaan atau caj lain yang berkaitan yang ditanggung oleh syarikat insurans). Laporan tahunan diberikan kepada pemegang polisi yang menunjukkan status polisi, termasuk faedah kematian, jumlah insurans yang berlaku, nilai tunai dan nilai penyerahan, dan sebarang transaksi yang dibuat dalam polisi pada tahun sebelumnya.
